Πώς να βρείτε το σωστό δάνειο SBA για τις μικρές επιχειρήσεις σας

Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της αμερικανικής οικονομίας: Σύμφωνα με τα στοιχεία της απογραφής των ΗΠΑ το 2010, υπάρχουν 27,9 εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες, απασχολώντας 120 εκατομμύρια ανθρώπους - σχεδόν το ήμισυ

Μέρος από αυτό που κάνει η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (Small Business Administration - SBA) είναι να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις της Αμερικής να εξασφαλίσουν τη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να λειτουργήσουν και να αναπτυχθούν. Ως ομοσπονδιακή κυβερνητική υπηρεσία, η SBA δεν δανείζει άμεσα τις μικρές επιχειρήσεις. Αντ 'αυτού, καθορίζει κατευθυντήριες γραμμές για τα δάνεια που συνάπτουν οι εταίροι της, οι οποίοι περιλαμβάνουν τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, οργανισμούς ανάπτυξης της κοινότητας και ιδρύματα μικροδανεισμού. Η SBA εγγυάται ότι ένα μέρος αυτών των δανείων που θα χορηγηθούν από τα εν λόγω ιδρύματα θα αποπληρωθεί, εξαλείφοντας τον κίνδυνο για τους δανειστές.

Ο Kale Gaston, επικεφαλής του SBA Lending Group για την TD Bank στο Greenville, μεγάλη δουλειά βοηθώντας τους δανειστές να λένε «ναι» στους δανειολήπτες ». Σημείωσε επίσης ότι τα προγράμματα SBA παρέχουν καλύτερη πρόσβαση σε κεφάλαια και πιστωτική ενίσχυση για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, δεδομένου ότι η εγγύηση της SBA μειώνει τον κίνδυνο σε περίπτωση αδυναμίας εξόφλησης δανείου, οι δανειστές μπορούν να παρέχουν χρηματοδότηση όταν η διαθέσιμη προκαταβολή είναι πολύ χαμηλή ή οι ταμειακές ροές της επιχείρησης δεν είναι αρκετά υψηλές για τις παραδοσιακές επιλογές. παρέχουν και πιο μακροπρόθεσμους όρους. Αντί για πέντε ή δέκα χρόνια για μια αγορά ακινήτων με πληρωμή με μπαλόνι στο τέλος, ο δανειστής μπορεί να δώσει όρους για 25 χρόνια, εξαλείφοντας το μπαλόνι (δηλαδή την τελική πληρωμή) ή να αναχρηματοδοτήσει κάθε λίγα χρόνια, δήλωσε ο Gaston. Για τα βραχυπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία, όπως ο εξοπλισμός, οι όροι θα μπορούσαν να φτάσουν τα 10 χρόνια αντί για τα συνηθισμένα 3-5 ετών.

Προγράμματα δανείων SBA

Τα προγράμματα δανείων της SBA σχεδιάζονται ειδικά για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που δεν έχουν πρόσβαση σε άλλες εύλογα οριζόμενες χρηματοδοτήσεις. Υπάρχουν τέσσερις κύριοι τύποι δανειακών προγραμμάτων:

7 (α) πρόγραμμα δανείων:

Πρόκειται για το κύριο πρόγραμμα της SBA για να βοηθήσει τις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τις υπάρχουσες μικρές επιχειρήσεις να λάβουν χρηματοδότηση. 7 (α) τα δάνεια είναι το πιο βασικό και πιο συχνά χρησιμοποιούμενο είδος δανείου, καθώς και τα πιο ευέλικτα. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους γενικούς επιχειρηματικούς σκοπούς, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου κίνησης, των μηχανημάτων και του εξοπλισμού, των επίπλων και των εξαρτημάτων, της αγοράς ή της ανακαίνισης γης και κτιρίων, των βελτιώσεων των μισθώσεων και της αναχρηματοδότησης του χρέους. Η διάρκεια του δανείου είναι μέχρι 10 έτη για το κεφάλαιο κίνησης και γενικά μέχρι 25 έτη για τα πάγια περιουσιακά στοιχεία. Οι δανειστές μπορούν να υποβάλουν αίτηση μέσω ενός συμμετέχοντος φορέα δανεισμού. Πρόγραμμα δανείων CDC / 504:

Το πρόγραμμα αυτό παρέχει στις επιχειρήσεις μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση σταθερού επιτοκίου για μεγάλα περιουσιακά στοιχεία, όπως γη και κτίρια. Τα δάνεια είναι συνήθως δομημένα με το SBA να παρέχει το 40% του συνολικού κόστους του έργου, έναν συμμετέχοντα δανειστή που καλύπτει έως και το 50% και ο οφειλέτης να βάλει το υπόλοιπο 10%. Τα κεφάλαια από δάνειο 504 μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά υφιστάμενων κτιρίων, γηπέδων ή μηχανημάτων και για την κατασκευή ή την ανακαίνιση εγκαταστάσεων. Αυτά τα δάνεια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαιο κίνησης ή απογραφή. Σύμφωνα με το πρόγραμμα 504, μια επιχείρηση πληροί τις προϋποθέσεις αν έχει καθαρή καθαρή αξία μικρότερη από 15 εκατομμύρια δολάρια και μέσο καθαρό εισόδημα 5 εκατομμυρίων δολαρίων ή λιγότερο μετά τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για τα δύο έτη πριν από την εφαρμογή. Το μέγιστο ποσό ενός δανείου 504 είναι $ 5 εκατομμύρια. Πρόγραμμα Microloan:

Το πρόγραμμα αυτό προσφέρει πολύ μικρά δάνεια σε νεοσύστατες επιχειρήσεις ή νεοσύστατες ή αναπτυσσόμενες μικρές επιχειρήσεις. Τα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαια κίνησης ή για την αγορά αποθεμάτων, προμηθειών, επίπλων, εξαρτημάτων, μηχανημάτων ή εξοπλισμού. Η SBA παρέχει κεφάλαια σε ειδικά ορισμένους ενδιάμεσους δανειστές, οι οποίοι είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί με πείρα στον τομέα της δανειοδότησης και της τεχνικής βοήθειας. Οι διαμεσολαβητές λαμβάνουν έπειτα δάνεια μέχρι $ 50.000, με το μέσο δάνειο να είναι περίπου 13.000 δολάρια. Το δάνειο δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή των υφιστάμενων χρεών ή για την αγορά ακινήτων. Δάνεια με καταστροφές:

Η SBA προσφέρει αυτή την επιλογή σε επιχειρήσεις που έχουν πληγεί από δηλωμένη καταστροφή. Αυτά τα δάνεια χαμηλού επιτοκίου μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επιδιόρθωση ή την αντικατάσταση κατεστραμμένων ακινήτων, προσωπικών ειδών, μηχανημάτων, εξοπλισμού, αποθέματος και περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. Περισσότερες πληροφορίες για κάθε είδος δανειακού προγράμματος μπορείτε να βρείτε στην ιστοσελίδα της SBA. Τι θα χρειαστεί να εφαρμόσετε

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο SBA, θα πρέπει να συμπληρώσετε έντυπα και έγγραφα για το συγκεκριμένο δάνειο που προσπαθείτε να πάρετε. Η SBA ενθαρρύνει επίσης τους δανειολήπτες να συγκεντρώσουν ορισμένες βασικές πληροφορίες που θα ζητήσουν όλοι οι δανειστές, ανεξάρτητα από τον τύπο του δανείου. Απαιτούνται συνήθως τα ακόλουθα στοιχεία:

Προσωπικά υπόβαθρα και οικονομικές καταστάσεις

Οικονομικές καταστάσεις επιχειρήσεων

• Κατάσταση κερδών και ζημιών (3 έτη)
• Προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις
• Πιστοποιητικό επιχείρησης / άδεια χρήσης
• Δηλώσεις φόρων εισοδήματος
• Αναφορές για βασικά μέλη της ομάδας
• Επισκόπηση επιχειρήσεων και ιστορία
• Μίσθωση επιχειρήσεων
• Το δάνειο πρέπει να είναι έτοιμο να απαντήσει σε διάφορες ερωτήσεις:
• Γιατί υποβάλλετε αίτηση για το δάνειο αυτό;
• Πώς θα χρησιμοποιηθεί το δάνειο;

Ποιά περιουσιακά στοιχεία πρέπει να αγοραστούν και ποιοι είναι οι προμηθευτές σας;

• Ποιο άλλο επιχειρηματικό χρέος έχετε και ποιοι είναι οι πιστωτές σας;
• Ποιοι είναι οι συνεργάτες σας;
• Γιατί το επιχειρηματικό σας πρόγραμμά σας έχει σημασία
• Είτε είστε νέος ξεκίνημα είτε μια εδραιωμένη εταιρεία; κλειδί για μια επιτυχημένη εφαρμογή είναι ένα καλά γραπτό επιχειρηματικό σχέδιο.
• «Το επιχειρηματικό σχέδιο δεν είναι μόνο ο οδικός χάρτης που θα η επιχειρηματική δραστηριότητα ξεκινά από την έναρξη της επιτυχίας (ελπίζουμε), αλλά και θα δείξει σε οποιονδήποτε δυνητικό δανειστή ότι ο δυνητικός ιδιοκτήτης επιχείρησης έχει μια σαφή εικόνα και κατανόηση της επιχείρησης, πώς να την τρέξει και, κυρίως, πώς θα είναι το δάνειο , δήλωσε ο David Nord, ειδικός στον τομέα των δημόσιων υποθέσεων με την SBA στην Ουάσινγκτον, σε συνέντευξη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με την Mobby Business

. Ο Gaston συμφώνησε, σημειώνοντας ότι οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν πόσο ενημερωμένοι είστε για την επιχείρησή σας και την ανταγωνιστική "Η ιδέα μπορεί να είναι μεγάλη, αλλά αυτό που αναζητά ο δανειστής είναι ότι το άτομο κινείται, είναι ικανό και αποφασισμένο", δήλωσε ο Gaston. "Πρέπει πραγματικά να καταλάβετε τι κάνετε κάθε βήμα του τρόπου και να είστε σε θέση να το μεταφέρετε στον δανειστή κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων."

Η Hall συνέστησε επίσης στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να επωφεληθούν πλήρως από τους πόρους επιχειρηματικού σχεδιασμού που προσφέρει η Η SBA και οι συνεργάτες της, όπως τα SCORE, τα SBDCs (Κέντρα Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων) και τα WBCs (Γυναικεία Επιχειρηματικά Κέντρα).

Εύρεση δανείου

Ενώ η Gaston αναγνώρισε ότι η αίτηση για δάνειο SBA είναι μια διαδικασία, ένας δανειστής που έχει εμπειρία μπορεί να κάνει αυτή τη διαδικασία πολύ ευκολότερη. Για να βρείτε έμπειρους δανειστές SBA στην περιοχή σας, σας πρότεινε να μιλήσετε με τους ανθρώπους σε τοπικό επίπεδο στην αγορά και να αναζητήσετε έναν δανειστή που να αποτελεί μέρος του προγράμματος Preferred Lender της SBA. Αυτό το πρόγραμμα δίνει χιλιάδες δανειστές ανά έτος εξουσιοδοτημένη αρχή να εγκρίνει δάνεια με βάση ορισμένα κριτήρια, συντομεύοντας το χρονικό διάστημα μεταξύ της αίτησης και της έγκρισης.

Μπορείτε να βρείτε SBA δανειστές πηγαίνοντας στο διαδίκτυο στο sba.gov, επικοινωνώντας με τους τοπικούς λογιστές και δικηγόρους, και αναζητώντας δανειστές με μεγάλη τοπική παρουσία. Τα προγράμματα SBDC παρέχουν επίσης υποστήριξη εγγράφων και παραπομπές δανειστών.

«Το πρόγραμμα SBA οδηγεί σε τεράστια αξία στην οικονομία, δανείζοντας περίπου 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε μικρές επιχειρήσεις ετησίως», δήλωσε ο Gaston. "Παίρνει τις επιχειρήσεις στο επόμενο επίπεδο, είναι κατάλληλα δομημένη και τους επιτρέπει να είναι επιτυχείς."

---

Η κατάσταση των μικρών επιχειρήσεων: Μασαχουσέτη

Στο πλαίσιο του ετήσιου έργου μας, "Η κατάσταση των μικρών επιχειρήσεων", η Mobby Business σχεδιάζει να αναφέρει το περιβάλλον μικρών επιχειρήσεων σε κάθε πολιτεία της Αμερικής . Σε αυτή την δόση, ρωτήσαμε μερικούς από τους περισσότερους από 600.000 ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων της Μασαχουσέτης για τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που έρχονται με τη λειτουργία τους στο κράτος τους.

(Επιχείρηση)

Η GAAP αναφέρεται σε ένα σύνολο οδηγιών, κανόνων και προτύπων που χρησιμοποιούνται σε ολόκληρη τη λογιστική βιομηχανία για την προετοιμασία και την τυποποίηση των οικονομικών στοιχείων.

Η GAAP επηρεάζει τις ακόλουθες δραστηριότητες: Μέτρηση της οικονομικής δραστηριότητας Αποκάλυψη πληροφοριών σχετικά με μια δραστηριότητα Προετοιμασία και σύνοψη οικονομικών πληροφοριών Καταγραφή μετρήσεων σε τακτά χρονικά διαστήματα Πώς ρυθμίζεται η GAAP Πριν τη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 1929 και τη Μεγάλη Ύφεση, η κυβέρνηση ψήφισε νόμους για τη δημιουργία ενός προτύπου για τις λογιστικές πρακτικές μεταξύ των κρατικών εταιρειών.

(Επιχείρηση)