Επιλογές προγράμματος συνταξιοδότησης για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων
Ένα σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης είναι συνήθως ένα τυποποιημένο στοιχείο των πακέτων παροχών σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις. Αλλά ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης με περιορισμένο προϋπολογισμό, προετοιμασία για το οικονομικό σας μέλλον - ή προσφέροντας στους εργαζόμενους την ευκαιρία να σχεδιάσουν τη δική τους - μπορεί να φανεί σαν ένας στόχος που δεν είναι εφικτός.
Σύμφωνα με νέα μελέτη της Manta, πόρους μικρών επιχειρήσεων, το ένα τρίτο των σχεδόν 2.000 ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα δεν έχουν σχέδιο αποταμίευσης για συνταξιοδότηση. Με βάση την έρευνα, ο John Swanciger, Διευθύνων Σύμβουλος της Manta, δήλωσε ότι ο σημαντικότερος λόγος για τον οποίο οι επιχειρηματίες δεν εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση είναι ότι δεν κάνουν αρκετά χρήματα - ή τουλάχιστον νομίζουν ότι δεν έχουν αρκετά έσοδα "Οπωσδήποτε, συχνά αυτό είναι θέμα δημοσιονομικού προγραμματισμού", δήλωσε ο Σουάνσιγκερ. «Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων πρέπει να ξεπεράσουν την αίσθηση ότι δεν έχουν αρκετά« έξτρα »χρήματα και απλώς κάνουν την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης προτεραιότητα.
Μόλις αποφασίσετε να κάνετε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση προτεραιότητα, το επόμενο βήμα σας είναι διερευνώντας τις επιλογές σας και βρίσκοντας τον καλύτερο τρόπο για να σώσετε. Εδώ είναι μερικά σχέδια αποταμίευσης συνταξιοδότησης διαθέσιμα σε σας ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης και πώς να επιλέξετε το σωστό για σας.
Σε αυτό το άρθρο ...
1. Αυτοκατευθυνόμενοι ή προσωπικοί IRA
2. Εγγεγραμμένοι από τον εργοδότη IRAs
3. 401 (k) σχέδια
4. Σχέδια επιμερισμού κερδών
5. Επιλογή σχεδίου
Σημείωση του συντάκτη: Λαμβάνοντας υπόψη ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης των εργαζομένων για την επιχείρησή σας; Αν ψάχνετε για πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε αυτό που σας ταιριάζει, χρησιμοποιήστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο για να έχετε την αδερφή σας στο site BuyerZone που σας παρέχει δωρεάν πληροφορίες από διάφορους πωλητές:
Προσωπικοί IRAs
Σε έναν αυτοαπασχολούμενο ή ατομικό λογαριασμό αφυπηρέτησης (IRA), ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού κατευθύνει όλες τις επενδυτικές αποφάσεις για λογαριασμό του σχεδίου συνταξιοδότησης, ενώ ένας εξουσιοδοτημένος διαχειριστής ή θεματοφύλακας κατέχει τα περιουσιακά στοιχεία του IRA για λογαριασμό του ιδιοκτήτη του IRA.
Ο Terry Dunne, ανώτερος αντιπρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Millennium Trust, δήλωσε ότι τα άτομα που έχουν εγκαταλείψει μια θέση εργασίας και επιθυμούν να μεταφέρουν κεφάλαια συνταξιοδότησης από το σχέδιο 401 (k) του πρώην εργοδότη τους τυπικά μεταβιβάζουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε έναν ΙΡΑ. > Υπάρχουν δύο τύποι αυτο-κατευθυνόμενων IRAs για να διαλέξετε: παραδοσιακές και Roth.
Οι παραδοσιακοί IRAs
επιτρέπουν ετήσιες φορολογικές εκπτώσεις που εξαρτώνται από το τροποποιημένο μικτό προσαρμοσμένο εισόδημα του ατόμου. Οι αναλήψεις φορολογούνται, αλλά τα κέρδη επί του κεφαλαίου και των τόκων συσσωρεύονται στον αναβαλλόμενο φόρο έως ότου αποσύρονται τα κεφάλαια από το λογαριασμό χωρίς ποινή μετά την ηλικία 59 και το μισό. Οι ελάχιστες απαιτούμενες κατανομές είναι υποχρεωτικές μετά την ηλικία των 70 ετών και κατά το ήμισυ. Ο Dunne παρατήρησε ότι ο παραδοσιακός IRA είναι μια καλή επιλογή για τα άτομα των οποίων η φορολογική στρατηγική είναι να αναβάλουν τους φόρους μέχρι τη συνταξιοδότησή τους ή για όσους αναμένουν ότι οι φορολογικοί συντελεστές κατά τη συνταξιοδότησή τους θα είναι χαμηλότεροι από τον τρέχοντα συντελεστή τους
- Roth IRAs έχουν διακριτά φορολογικά οφέλη, δήλωσε ο Dunne: Τα κέρδη για ένα Roth IRA συσσωρεύονται χωρίς φόρους και σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό IRA, οι αποσύρσεις είναι απαλλαγμένες από φόρους και ποινές, εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Οι συνεισφορές δεν εκπίπτονται από το φόρο, αλλά μπορούν να γίνουν μετά την ηλικία των 70 ετών και μισών.
- IRAs που χρηματοδοτούνται από εργοδότες Οι IRAs που χρηματοδοτούνται από εργοδότες είναι ιδανικοί για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που επιθυμούν να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Υπάρχουν δύο επιλογές: Απλοί συνταξιούχοι συνταξιούχων IRA (IRAs) και αποταμιευτικοί παροτρύνσεις IRAs (SIMPLE IRAs).
ΣΕΠ IRAs
επιτρέπουν στους εργοδότες να συνεισφέρουν μέχρι το 25% της αποζημίωσης του εργαζομένου ή κατ 'ανώτατο όριο $ 54.000 (όποιο είναι μικρότερο), σύμφωνα με την IRS. Χρηματοδοτούνται επίσης 100% από τον εργοδότη. οι υπάλληλοι δεν συνεισφέρουν. Ο εργοδότης δεν υποχρεούται να συνεισφέρει ετησίως αλλά πρέπει να συνεισφέρει το ίδιο ποσοστό για τους υπαλλήλους που συνεισφέρουν για τον εαυτό τους σε ένα δεδομένο έτος.
- Οι απλοί ΙΡΑ επιτρέπουν στους εργοδότες με λιγότερους από 100 υπαλλήλους να δημιουργήσουν έναν IRA για κάθε συμμετέχοντα υπάλληλο. Το SIMPLE IRA έχει απαιτήσεις παρόμοιες με εκείνες ενός παραδοσιακού IRA, αλλά με αυτό το σχέδιο, οι εργαζόμενοι μπορούν να καταβάλλουν συνεισφορές αναβολής μισθών έως και 100 τοις εκατό της αποζημίωσης τους, να μην ξεπερνούν τα $ 12.500 έως το 2017. Οι εργοδότες πρέπει επίσης να συνεισφέρουν στους λογαριασμούς είτε οι συνεισφορές των εργαζομένων σε δολάρια για το δολάριο έως και το 3% της αποζημίωσης του εργαζομένου ή η συνεισφορά 2% της αποζημίωσης κάθε επιλέξιμου εργαζόμενου.
- 401 (k) σχέδια Ίσως το πιο γνωστό πρόγραμμα συνταξιοδότησης, k) επιτρέπει στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν μέρος των μισθών τους σε μεμονωμένους λογαριασμούς. Οι εργοδότες έχουν τη δυνατότητα να πραγματοποιούν και / ή να ταιριάζουν με εισφορές για λογαριασμό των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα και έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν την επιστροφή αυτών των εισφορών εάν ο εργαζόμενος εγκαταλείψει την εταιρεία πριν από καθορισμένο χρόνο. Επιπλέον, οι εργοδότες που υποστηρίζουν τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k) υπόκεινται σε ετήσια δοκιμή επιλεξιμότητας από την IRS.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι σχεδίων 401 (k) και είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τα χαρακτηριστικά του καθενός πριν επιλέξουμε ένα σχέδιο για την επιχείρησή σας.
Τα σχέδια Solo 401 (k)
είναι παρόμοια με τους αυτοδιαχειριζόμενους IRAs. Ωστόσο, αυτά τα σχέδια είναι κατάλληλα μόνο για τις επιχειρήσεις ενός εργαζομένου, επειδή μόνο ο ιδιοκτήτης επιχείρησης και ο / η σύζυγός του μπορούν να συμμετέχουν και να συνεισφέρουν στο σχέδιο. Τα σχέδια προσφέρουν επίσης πιο γενναιόδωρα όρια ετήσιας συνεισφοράς από οποιαδήποτε άλλη επιλογή, ενώ οι φορολογικές εισφορές μπορούν να ανέλθουν μέχρι και τρεις φορές που προσφέρονται από άλλα σχέδια, δήλωσε ο Dunne.
- Ασφαλές λιμάνι 401 (k) σχεδιάζει εντολή ότι οι εργοδοτικές εισφορές καταβάλλονται αμέσως μόλις γίνουν. Ως εκ τούτου, οι εργαζόμενοι μπορούν να πάρουν τα χρήματα μαζί τους όταν εγκαταλείψουν την εταιρεία, ανεξάρτητα από το πόσο καιρό έχουν εκεί. Οι ασφαλείς λιμένες 401 (k) δεν έχουν υποβληθεί στην ετήσια δοκιμή IRS
- Τα σχέδια SIMPLE 401 (k) είναι ιδανικά για μικρότερες επιχειρήσεις, καθώς μπορούν να προσφερθούν μόνο σε επιχειρήσεις με λιγότερους από 100 υπαλλήλους. Όπως συμβαίνει και με το σχέδιο ασφαλούς λιμένα 401 (k), το πρόγραμμα SIMPLE 401 (k) απαιτεί την καταβολή εισφορών από τον εργοδότη μόλις γίνουν και δεν απαιτεί ετήσιες δοκιμές.
- Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους τύπους 401 ( )> Κάθε εργοδότης με εργαζόμενους που εργάστηκαν τουλάχιστον 1.000 ώρες το προηγούμενο έτος μπορεί να προσφέρει ένα πρόγραμμα αποταμίευσης κερδών για τα συνταξιοδοτικά αποταμιεύματα . Το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ δηλώνει ότι η μέγιστη ετήσια συνεισφορά για το σχέδιο αυτό για το 2017 είναι 54.000 δολάρια ή έως και 100 τοις εκατό της αποζημίωσης οποιουδήποτε υπαλλήλου εάν είναι κάτω από $ 54.000.
Η επιλογή ενός σχεδίου
Dunne συμβούλευσε τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να αναρωτηθούν πριν αποφασίσετε για σχέδιο συνταξιοδότησης:
Προτιμάτε απλή διαχείριση;
Περιμένετε να έχετε εργαζόμενους;
Είναι σημαντικό να μπορούν οι υπάλληλοί σας να συνεισφέρουν στο σχέδιο;
- Θα είναι σημαντικό για να προσελκύσετε και να διατηρήσετε καλούς υπαλλήλους;
- Θέλετε να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας;
- Θα θέλατε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο;
- Θέλετε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές του σχεδίου ως επιχειρηματικό έξοδο; ότι οι επιχειρηματίες πρέπει να σκεφτούν το σχέδιο διαδοχής τους όταν επιλέγουν μια επιλογή αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Έχετε την πρόθεση να αποχωρήσετε από την επιχείρηση όταν παραδώσετε την εταιρεία στα μέλη της οικογένειας ή κάνετε ένα καθαρό διάλειμμα και να πουλήσετε την επιχείρηση για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας;
Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα καθορίσουν τις οικονομικές σας ανάγκες και θα σας βοηθήσουν επιλέξτε το καταλληλότερο σχέδιο αποταμίευσης », δήλωσε ο Swanciger
- Κάποιες συνεντεύξεις πηγής έγιναν για μια προηγούμενη έκδοση αυτού του άρθρου
- Σημείωση του συντάκτη: Λαμβάνοντας υπόψη ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης των εργαζομένων για την επιχείρησή σας; Αν ψάχνετε για πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε αυτό που σας ταιριάζει, χρησιμοποιήστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο για να έχετε την αδερφή σας στο site BuyerZone που σας παρέχει πληροφορίες από διάφορους πωλητές δωρεάν:
Θέλετε να δείτε υψηλότερο ROI μάρκετινγκ; Το Email δίνει καλύτερα
Αν και υπάρχουν πολλά εργαλεία ψηφιακού μάρκετινγκ διαθέσιμα στις επιχειρήσεις σήμερα, το μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου συνεχίζει να παρέχει το μεγαλύτερο κτύπημα για το Buck σας, Μια μελέτη από το GetResponse και το Holistic Email Marketing αποκάλυψε ότι οι έμποροι πιστεύουν ότι το μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προσφέρει καλύτερη απόδοση της επένδυσης από οποιαδήποτε άλλη επιλογή ψηφιακού μάρκετινγκ.
Το μάρκετινγκ περιεχομένου γίνεται πιο εξατομικευμένο και χρήσιμο
Πριν από μερικά χρόνια, το "περιεχόμενο είναι βασιλιάς" έγινε η κραυγαλέα μάχη των Marketers παντού. Το μάρκετινγκ περιεχομένου έχει προχωρήσει πολύ από τότε, αλλάζοντας από την περιστασιακή επί τόπου δημοσίευση ιστολογίου και την ενημέρωση των κοινωνικών μέσων σε μια κεντρική αρχή του playbook μάρκετινγκ οποιουδήποτε εμπορικού σήματος.
Δημοφιλείς Αναρτήσεις