Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα;

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι μια στατιστική ανάλυση του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου που αντιπροσωπεύει την πιστοληπτική ικανότητα αυτού του ατόμου. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα έχει σχεδιαστεί για να προβλέψει τον κίνδυνο ότι θα γίνει παράνομη στις πιστωτικές σας υποχρεώσεις στα δύο χρόνια μετά τη βαθμολόγηση. Αυτός ο τριψήφιος αριθμός δημιουργείται από έναν μαθηματικό αλγόριθμο που χρησιμοποιεί πληροφορίες από πιστωτικές αναφορές.

Η πιστωτική σας έκθεση

Μια αναφορά πίστωσης ή μια αναφορά πίστωσης διευκρινίζει το πιστωτικό σας ιστορικό: ποιους τύπους πίστωσης χρησιμοποιείτε, οι λογαριασμοί είναι ανοιχτοί, είτε πληρώνετε εγκαίρως τους λογαριασμούς σας, πόσα διαθέσιμη πίστωση χρησιμοποιείτε και αν αναζητήσατε πρόσφατα νέες πηγές πίστωσης.

Το ομοσπονδιακό δίκαιο επιβάλλει το δικαίωμα του καταναλωτή σε δωρεάν ετήσια πιστωτική έκθεση. Ο επίσημος δικτυακός τόπος για την υποβολή αίτησης δωρεάν ετήσιας πιστωτικής έκθεσης είναι annualcreditreport.com. Άλλοι ιστότοποι που ισχυρίζονται ότι είναι δωρεάν σας χρεώνουν συχνά μια μικρή χρέωση ή σας υπογράφουν πραγματικά για μια υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων με μια "δωρεάν" δοκιμαστική περίοδο. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση μέσω τηλεφώνου στο (877) 322-8228.

Αξιολόγηση πίστωσης

Η ετήσια έκθεση δωρεάν πίστωσης δεν περιλαμβάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να ζητήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από οποιαδήποτε από τις τρεις πανελλαδικές εταιρείες αναφοράς πιστώσεων με μικρή χρέωση. Κάθε εταιρεία καλεί το αποτέλεσμα κάτι διαφορετικό - στο Equifax, είναι η βαθμολογία Beacon. Το Experian ονομάζει το μοντέλο κινδύνου Fair Isaac. και η TransUnion χρησιμοποιεί εμπορικό σήμα, EMPIRICA.

Υπάρχουν ορισμένα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης, αλλά το FICO είναι το πιο κοινό. Ο όρος "FICO" χρησιμοποιείται επειδή αυτές οι βαθμολογίες παράγονται από λογισμικό που αναπτύχθηκε από την Fair Isaac and Company. Ενενήντα τοις εκατό όλων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων των ΗΠΑ χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO όταν λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με δάνεια και άλλα. Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300-850, με έναν αυξανόμενο αριθμό να σημαίνει υψηλότερη αξιοπιστία.

Οι κλίμακες είναι οι εξής:

• 579 και κάτω - πολύ κακές
• 580-619 - κακές
• 620-659
• 660-669 - καλή
• 700-759 - εξαιρετική
• 760 και ανώτερη - εξαιρετική

Για παράδειγμα, κάποιος με πιστωτικό αποτέλεσμα 775 έχει υψηλότερο παράγοντα εμπιστοσύνης από κάποιον με 550. ότι η εταιρεία αναφοράς πιστώσεων πιστεύει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσετε ένα δάνειο και να πραγματοποιήσετε πληρωμές όταν είναι οφειλόμενες

Για να υπολογίσετε τις τρεις βαθμολογίες FICO, κάθε μία από τις πιστωτικές σας εκθέσεις πρέπει να περιέχει τουλάχιστον έναν λογαριασμό που έχει ανοίξει για έξι μήνες ή περισσότερο. Κάθε αναφορά πρέπει επίσης να περιέχει τουλάχιστον έναν λογαριασμό που έχει ενημερωθεί τους τελευταίους έξι μήνες, για να διασφαλίσει ότι υπάρχουν αρκετές πρόσφατες πληροφορίες για να βασιστεί η βαθμολογία FICO.

Πώς χρησιμοποιούνται οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας; που χρησιμοποιούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι τράπεζες και οι ασφαλιστικές εταιρείες, για να αποφασίσουν εάν θα σας επιτρέψουν να λάβετε δάνεια ή να υπολογίσετε ασφάλιστρα. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σας βοηθήσει να απολαύσετε καλύτερες τιμές από τους δανειστές. Ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σημαίνει ότι δεν επιτρέπεται η χορήγηση ορισμένων δανείων - για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο FHA είναι εκτός σκέψης εάν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα μικρότερο από 580 - ή υψηλότερα ασφάλιστρα.

Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι η πίστωση οι βαθμολογίες εταιρειών αναφοράς δεν είναι οι μοναδικές βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται και οι βαθμολογίες FICO δεν είναι οι μοναδικές βαθμολογίες αναφοράς πιστώσεων. Οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν τα δικά τους πιστωτικά αποτελέσματα, τα οποία λαμβάνουν υπόψη περισσότερους παράγοντες. Για παράδειγμα, εάν υποβάλετε αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο, το σύστημα μπορεί να εξετάσει το μέγεθος της προκαταβολής σας, του συνολικού χρέους ή του συνολικού εισοδήματός σας.

Επίσης, είναι πιθανό ότι η βαθμολογία FICO από κάθε πιστωτική εταιρεία αναφοράς μπορεί να διαφέρει . Κάθε εταιρεία θα μπορούσε να έχει διαφορετικές πληροφορίες από διάφορους λογαριασμούς, με αποτέλεσμα διαφορετικό σκορ. Καθώς η βαθμολογία σας αλλάζει με την πάροδο του χρόνου, είναι σημαντικό να ενημερώνεστε με την ελεύθερη ετήσια έκθεσή σας από κάθε εταιρεία. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε μια μικρή χρέωση (γενικά γύρω στα $ 8) για να λάβετε ένα ενημερωμένο σκορ μέσω των Equifax, Experian ή TransUnion.

Πώς υπολογίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνει δεδομένα από πέντε κύριες κατηγορίες:

Το ιστορικό πληρωμών

είναι το 35% της βαθμολογίας σας. Περιλαμβάνει όλες τις πληροφορίες σχετικά με την πληρωμή λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων των καθυστερήσεων και των δημόσιων αρχείων. Τα ποσά που οφείλονται

είναι 30 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Αυτό περιλαμβάνει το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε σε ανακυκλούμενους λογαριασμούς και το ποσό που οφείλετε σε κάθε λογαριασμό. Το μήκος του ιστορικού πίστωσης

είναι 15 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Αυτό εξηγεί πόσο χρόνο έχουν ανοίξει οι λογαριασμοί και το χρόνο από τη δραστηριότητα του λογαριασμού. Οι τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται

είναι 10 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. Αυτό υποδηλώνει το συνδυασμό των λογαριασμών, όπως οι περιστροφές και οι δόσεις. Το νέο πισω

είναι το τελευταίο 10% της βαθμολογίας σας. Αυτό δείχνει την επιδίωξή σας για νέα πίστωση, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών ερευνών και ορισμένων πρόσφατων λογαριασμών. Είναι κοινή εσφαλμένη αντίληψη ότι οι προσωπικές και δημογραφικές πληροφορίες επηρεάζουν το σκορ, αλλά η ηλικία, η φυλή, η διεύθυνση, η οικογενειακή κατάσταση, το εισόδημα και η απασχόληση δεν επηρεάζουν πραγματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO

Οι προγραμματιστές πιστωτικών μονάδων χρησιμοποιούν διαφορετικές παρακρατήσεις σημείων για συγκεκριμένες αλλαγές, οπότε δεν υπάρχει οριστική απάντηση σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να επηρεάσει τη βαθμολογία σας. Στα μοντέλα βαθμολόγησης υπάρχουν πολλοί τύποι που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό των βαθμολογιών. Κάθε τύπος έχει σχεδιαστεί για κατηγορίες ατόμων με παρόμοια πιστωτικά προφίλ. Για παράδειγμα, κάποιος νέος στην πίστωση θα τεθεί σε κατηγορία με άλλα άτομα που έχουν νέο πιστωτικό ιστορικό και χρησιμοποιούν συγκεκριμένη φόρμουλα για αυτήν την ομάδα. Αυτές οι ομάδες ονομάζονται scorecards. Διαφορετικές αλλαγές επηρεάζουν διαφορετικά τις διάφορες scorecards.

Μια σημαντική βελτίωση θα μπορούσε να πάρει χρόνο, αλλά είναι δυνατόν. Επικεντρωθείτε στην έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών, εξοφλήστε τυχόν οφειλόμενα υπόλοιπα και κάνετε ό, τι καλύτερο μπορείτε να αποφύγετε από το νέο χρέος.

Τι λέει η σελίδα σας στο Facebook για την προσωπικότητά σας

Αυτό είναι το επιχείρημα των ερευνητών στο Πανεπιστήμιο του Μισσούρι που έχουν αναπτύξει μια νέα κλίμακα που κρίνει την προσωπικότητα των ανθρώπων σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούν τον δημοφιλή ιστότοπο κοινωνικών μέσων. Η κλίμακα αποκαλύπτει ότι όσοι αγαπούν τη δραστηριότητα υψηλού κινδύνου τείνουν να επικαιροποιούν την κατάστασή τους, να ανεβάζουν φωτογραφίες και να αλληλεπιδρούν συχνά με φίλους.

(Επιχείρηση)

Είναι μια απομακρυσμένη επιφάνεια εργασίας για την επιχείρησή σας;

Για τις μικρές επιχειρήσεις που αναζητούν εναλλακτικές λύσεις πληροφορικής, η απάντηση μπορεί να είναι η υπηρεσία Desktop-as-a-service (DaaS). Η υλοποίηση μιας υπηρεσίας πληροφορικής απομακρυσμένης επιφάνειας εργασίας μπορεί να είναι μια οικονομικά αποδοτική επιλογή για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (SMB) που επιθυμούν να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες τις ανάγκες τους σε τεχνολογίες πληροφορικής ή να ανακατανέμουν τους εσωτερικούς τους πόρους πληροφορικής σε άλλα έργα.

(Επιχείρηση)