Προσφορά Σχέδια συνταξιοδότησης; Πώς το DOL Fiduciary Rule θα σας επηρεάσει

Το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ (DOL) προετοιμάζεται να προχωρήσει με μια κανονιστική αλλαγή που θα διευρύνει τον ορισμό των καταπιστευματικών επενδυτικών συμβουλών, κρατώντας τους παρόχους υπηρεσιών και τους χορηγούς σχεδίων υπόλογους στους κανονισμούς που περιλαμβάνονται στον νόμο για την ασφάλεια των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των εργαζομένων 1974 (ERISA). Το μεγαλύτερο μέρος της αλλαγής κανόνα, που είχε προγραμματιστεί να τεθεί σε ισχύ τον Απρίλιο, θα τεθεί σε εφαρμογή στις 9 Ιουνίου, καθώς η DOL διέταξε καθυστέρηση 60 ημερών.

«Για κάποιο διάστημα η DOL σκέφτεται να επεκτείνει τον ορισμό του καταπιστευματοδόχου συμβουλές ", δήλωσε ο Lori Shannon, συνεργάτης στην εταιρική πρακτική δικηγορικής εταιρείας Barnes & Thornburg, η οποία επικεντρώνεται στα οφέλη των εργαζομένων και στην αποζημίωση των στελεχών. "Ο λόγος για τον οποίο οφείλεται στο γεγονός ότι η ERISA είναι παλιά και όταν τέθηκε σε εφαρμογή αρχικά, η έννοια των καταπιστευματικών επενδυτικών συμβουλών ήταν περισσότερο προσανατολισμένη προς τα παραδοσιακά σχέδια."

Σύμφωνα με τον Shannon, η αλλαγή κανόνα του DOL αποσκοπεί να απαιτήσει από παρόχους υπηρεσιών ένας καταπιστευματοδόχος - δηλαδή, παρέχοντας ιδιαίτερες επενδυτικές συμβουλές στους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα - να ενεργεί προς το συμφέρον των πελατών. Εάν υπάρχει σύγκρουση συμφερόντων, ο πάροχος πρέπει να πληροί ορισμένες εξαιρέσεις ή να μην προσφέρει συνολικά συμβουλές σχετικά με την εμπιστευτικότητα.

Σημείωση του συντάκτη: Λαμβάνοντας υπόψη ένα σχέδιο συνταξιοδότησης των εργαζομένων για την επιχείρησή σας; Αν αναζητάτε πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε αυτό που σας ταιριάζει, χρησιμοποιήστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο για να αποκτήσετε δωρεάν από τον πωλητή μας, BuyerZone, πληροφορίες από διάφορους προμηθευτές:

"Το DOL έχει τώρα δήλωσε ότι οποιοσδήποτε επενδυτικός σύμβουλος θα κρατηθεί σε καταπιστευματικό επίπεδο ", δήλωσε ο James Olson, νομικός σύμβουλος του Schnader Harrison Segal & Lewis. "Όποιος προσφέρει επενδυτικές συμβουλές σε συμμετέχοντα στο πρόγραμμα ή κάτοχο ΙΡΑ, πρέπει να βγάζει το καλύτερο συμφέρον του πελάτη του μπροστά από τον εαυτό του · δεν μπορεί να δημιουργήσει κέρδη σε περίπτωση σύγκρουσης συμφερόντων."

Η αλλαγή του κανόνα όχι μόνο την ευθύνη για τους παρόχους υπηρεσιών. Οι χορηγοί σχεδίου, δηλαδή οι επιχειρήσεις, πρέπει να λάβουν ορισμένα μέτρα για να εξασφαλίσουν ότι προστατεύονται από σημαντικές οικονομικές κυρώσεις. Σύμφωνα με τον Shannon, αυτό περιλαμβάνει την πλήρη επισκόπηση του εκπαιδευτικού υλικού που προσφέρεται από τον πάροχο υπηρεσιών, με το συμβόλαιο να κατανοήσει εάν θα προσφερθεί συμβουλευτική συμβουλή ή όχι και θα διασφαλίζει τακτικά ότι εάν ένας πάροχος υπηρεσιών δεν ισχυρίζεται ότι προσφέρει συμβουλευτικές συμβουλές, αποφεύγουν να το πράξουν.

"Αυτό που πρέπει να ανησυχεί ένας ανάδοχος του σχεδίου είναι" είναι αυτή η συμβουλευτική επενδυτική συμβουλή; ", δήλωσε ο Shannon. "Ο πάροχος είτε είναι σύμβουλος καταπιστευματοδόχου είτε δεν είναι, επομένως βεβαιωθείτε ότι η τεκμηρίωση είναι σύμφωνη με τη δήλωση [του παρόχου υπηρεσιών]."

Οι κυρώσεις για μη συμμόρφωση προέρχονται από αγωγές, πρόστιμα και ειδικούς φόρους κατανάλωσης, συνδέεται με το μέγεθος και το εύρος της συναλλαγής που διαπιστώνεται ότι παραβιάζει τους κανόνες. Ορίστε τι πρέπει να καταλάβουν οι χορηγοί και οι πάροχοι υπηρεσιών:

Προγραμματίστε τους χορηγούς: Αποφύγετε να ανοίξετε οποιαδήποτε ευθύνη καταπιστευμάτων. Για τους χορηγούς σχεδίου που διαπιστώνονται ότι δεν ενεργούν προς το συμφέρον των κατόχων σχεδίων (συνήθως οι ίδιοι οι υπάλληλοί τους), ισχύουν επιβαρυντικές κυρώσεις.
Παροχείς υπηρεσιών: Αν λαμβάνετε αποζημίωση για συμβουλές καταπιστευματοδόχου αλλά δεν πληρούν τους νέους κανόνες μία από τις απαλλαγές, οι σημαντικές κυρώσεις και οι ειδικοί φόροι κατανάλωσης θα ισχύουν. Οι Πελάτες θα έχουν επίσης την ευκαιρία να καταθέσουν τα δικαιώματά τους σε περίπτωση που διαπιστωθεί ότι ένας πάροχος υπηρεσιών δεν ενεργεί προς το συμφέρον τους.

Ο πλήρης καταπιστευματικός κανόνας μπορεί να βρεθεί στον δικτυακό τόπο της DOL, συμπεριλαμβανομένων των νέων αλλαγών, εξαιρέσεων και πληροφοριών σχετικά με τις οικονομικές κυρώσεις για μη συμμόρφωση.

Ανοικοδόμηση της επιχείρησής σας μετά από φυσική καταστροφή

Μόνο το 2017, υπήρξαν πυρκαγιές στην Καλιφόρνια, σεισμοί στο Μεξικό και καταστροφικές τυφώνες στο Πουέρτο Ρίκο, την Καραϊβική και τις ΗΠΑ Όλες αυτές οι φυσικές καταστροφές ανθρώπους και κοινότητες με μεγάλους τρόπους. Βεβαιώνοντας ότι εσείς και τα αγαπημένα σας πρόσωπα είστε ασφαλείς μετά από μια καταστροφή προτεραιότητας αριθ.

(Ηγεσία)

Ο θανατηφόρος λόγος να μην βιαστούμε στην πρόωρη συνταξιοδότηση

Μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε δύο φορές για να αποσυρθείτε νωρίς. Οι ερευνητές του Andreas Kuhn, του Jean-Philippe Wuellrich και του Josef Zweimüller διαπίστωσαν ότι οι άνδρες, ιδίως, είχαν αυξημένο κίνδυνο θανάτου πριν από την ηλικία των 67 ετών, όταν συνταξιοδοτήθηκαν νωρίς. Για να το αποδείξουν αυτό, οι ερευνητές εξέτασαν μια ομάδα εργαζομένων από την Αυστρία, που γεννήθηκαν μεταξύ 1929 και 1941.

(Ηγεσία)