Χρηματοδότηση χρέους έναντι μετοχικού κεφαλαίου: Ποια είναι η καλύτερη επιλογή για την επιχείρησή σας;

Εάν επιθυμείτε να ανοίξετε μια επιχείρηση ή να επεκτείνετε την τρέχουσα λειτουργία σας, υπάρχουν δύο κύριες επιλογές χρηματοδότησης: η χρηματοδότηση με χρέη ή η χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια. Η απόφαση για το ποια είναι σωστή για την επιχείρησή σας μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Παρακάτω περιγράψαμε κάθε επιλογή, συμπεριλαμβανομένων των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων κάθε μεθόδου.

Τι είναι η χρηματοδότηση του χρέους;

Η χρηματοδότηση του χρέους είναι δανεισμός κεφαλαίων από μια εξωτερική πηγή με τη δέσμευση αποπληρωμής, πλέον τόκων. Αυτό περιλαμβάνει τα παραδοσιακά δάνεια, όπως αυτά που προσφέρουν οι τράπεζες. Οι δανειολήπτες πραγματοποιούν πληρωμές σε μηνιαία βάση και προσφέρουν μια μορφή εξασφάλισης, όπως απογραφή, ακίνητα, εισπρακτέους λογαριασμούς, ασφαλιστήρια συμβόλαια ή εξοπλισμό, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του δανείου εάν ο οφειλέτης αθετήσει το δάνειο.

SBA) είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Το SBA προσφέρει δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια και μεγαλύτερους όρους, αλλά υπάρχουν αυστηρότερες απαιτήσεις για έγκριση.

Οι εναλλακτικές λύσεις στα επιχειρηματικά δάνεια περιλαμβάνουν προκαταβολές μετρητών, προσωπικές πιστωτικές κάρτες και επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες. Με ορισμένες από τις εναλλακτικές μεθόδους χρηματοδότησης, οι δανειολήπτες ενδέχεται να υποχρεούνται να πραγματοποιούν εβδομαδιαίες πληρωμές ή να επιστρέφουν ένα ποσοστό των κερδών τους παρά να καταβάλλουν σταθερές μηνιαίες πληρωμές.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρηματοδότησης με χρέος

Η χρηματοδότηση του χρέους είναι διαθέσιμη υπό κάποια μορφή για οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Είναι πιο δημοφιλές στις παραδοσιακές επιχειρήσεις, όπως οι εταιρείες στον τομέα της βιομηχανίας ή του λιανικού εμπορίου. Με την παραδοσιακή χρηματοδότηση χρέους, οι δανειολήπτες διατηρούν τον πλήρη έλεγχο της επιχείρησής τους και έχουν μια πεπερασμένη συμφωνία με τον δανειστή τους.

Ωστόσο, οι όροι αποπληρωμής και τόκων μπορεί να είναι απότομοι. Οι οφειλέτες αρχίζουν συνήθως να καταβάλλουν πληρωμές τον πρώτο μήνα μετά την χρηματοδότηση του δανείου, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο, επειδή η επιχείρηση δεν έχει σταθερή οικονομική σταθερότητα.

Ένα άλλο μειονέκτημα της χρηματοδότησης του χρέους είναι το ενδεχόμενο προσωπικών οικονομικών ζημιών αν γίνει αδύνατο να επιστρέψει το δάνειο. Είτε ο ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης διακινδυνεύει την προσωπική βαθμολογία, την προσωπική ιδιοκτησία ή τις προηγούμενες επενδύσεις στην επιχείρησή του, μπορεί να είναι καταστροφική για την αθέτηση του δανείου.

Τι είναι η χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια;

Η χρηματοδότηση με μετοχικό κεφάλαιο συνεπάγεται τη χρηματοδότηση των επιχειρηματικών φιλοδοξιών μεμονωμένες μετοχές της εταιρείας στους επενδυτές. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που επιλέγουν αυτή τη μέθοδο δεν χρειάζεται να εξοφλήσουν τα χρήματα με τακτικές δόσεις. Αντίθετα, εκείνα τα άτομα που αγόρασαν μετοχές της εταιρείας γίνονται μερικοί ιδιοκτήτες που δικαιούνται ένα μέρος των κερδών για όσο διάστημα κατέχουν αυτές τις μετοχές.

Ένας από τους πιο συνηθισμένους διακανονισμούς είναι ότι οι επενδυτές αναμένουν να εξοφληθούν μέχρι να γίνει η επιχείρηση κερδίζοντας ένα προκαθορισμένο κέρδος. Οι πληρωμές συνεχίζονται μέχρι να επιστραφούν οι επενδυτές και να λάβουν το συμφωνηθέν κέρδος.

Σε άλλες περιπτώσεις, οι επενδυτές μπορούν να διατηρήσουν τις μετοχές τους εκτός εάν πωληθούν. Συνήθως, οι μικρότερες επιχειρήσεις προσεγγίζουν τους φίλους και την οικογένειά τους για να επενδύσουν, αλλά οι επενδυτές και οι επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων μπορούν να επενδύσουν σε μια επιχείρηση.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρηματοδότησης με ίδια κεφάλαια

Η χρηματοδότηση με μετοχικό κεφάλαιο δεν είναι τόσο εύκολη για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης είναι κατάλληλος για νεοσύστατες επιχειρήσεις στους τομείς της καινοτομίας ή της τεχνολογίας. απαιτεί ένα ισχυρό προσωπικό δίκτυο ή ένα ελκυστικό επιχειρηματικό σχέδιο. Ωστόσο, δεν θέτει περιορισμούς στην ταμειακή ροή και δεν είναι τόσο επικίνδυνο από οικονομική άποψη όσο και άλλες επιλογές.

Η χρηματοδότηση με μετοχικό κεφάλαιο επιτρέπει στον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να κατανείμει τον οικονομικό κίνδυνο σε μια μεγαλύτερη ομάδα ανθρώπων. Όταν δεν κερδίζετε κέρδη, δεν χρειάζεται να κάνετε αποπληρωμές. Και εάν η επιχείρηση αποτύχει, κανένα από τα χρήματα δεν πρέπει να επιστραφεί.

Ένα από τα σημαντικότερα μειονεκτήματα της χρηματοδότησης με μετοχές είναι η απώλεια ελέγχου που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων όταν συνεργάζονται με διάφορους επενδυτές. Είναι δυνατό να χάσετε ουσιαστικό έλεγχο εάν οι μετοχές που ανήκουν στους επενδυτές ισούνται με περισσότερο από 49%.

Σε τελική ανάλυση, η απόφαση για το κατά πόσο η χρηματοδότηση από το χρέος ή το μετοχικό κεφάλαιο είναι καλύτερη εξαρτάται από το είδος της επιχείρησής σας και αν τα πλεονεκτήματα υπερτερούν των κινδύνων.

Σημείωση του συντάκτη: Λαμβάνοντας υπόψη ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων; Αν ψάχνετε για πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε αυτό που σας ταιριάζει, χρησιμοποιήστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο για να λάβετε δωρεάν πληροφορίες από διάφορους πωλητές:

---

Μπροστά στο Επιχειρηματικό Σχέδιο: Bari

Η Alexandra Bonetti ξεκίνησε το Bari Studio, το οποίο φιλοξενεί μια μοναδική μέθοδο γυμναστικής, με συνολικά 250.000 δολάρια μεταξύ των δικών της εξοικονομήσεων και των πρόσθετων δανείων ή επενδύσεων από φίλους και οικογένεια. Τώρα η συνολική της επένδυση έχει σκιάσει 1 εκατομμύριο δολάρια, καθώς ο Μπάρι προσεγγίζει την πενταετή επέτειό της και η Bonetti θέλει να επεκταθεί με franchising και να φέρει την ιδέα στο διαδίκτυο.

(Επιχείρηση)

Windows 10 S vs. Chrome OS: Ποια είναι η σωστή για την επιχείρησή σας;

Εάν η απελευθέρωση των Windows 10 S και ο όμορφα κομψός φορητός υπολογιστής Microsoft Surface σκέφτεστε να αντικαταστήσετε το τρέχον Chromebook σας με ένα μηχάνημα των Windows, δεν είστε μόνοι σας. Αλλά πριν να το κάνετε, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις διαφορές μεταξύ των λειτουργικών συστημάτων και πώς η αλλαγή μπορεί να επηρεάσει την καθημερινή σας επιχείρηση.

(Επιχείρηση)