Οι τάσεις χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων του 2018

Κάθε εκκίνηση έχει μια μεγάλη ανάγκη από κοινού: τα χρήματα! Η χρηματοδότηση μιας εκκίνησης προϋποθέτει μεγάλη επιβάρυνση, συχνά πριν από την πραγματοποίηση οποιωνδήποτε ροών εσόδων. Αυτό σημαίνει ότι ενώ η νεοσύστατη εταιρεία σας ξοδεύει τα χρήματα αριστερά και δεξιά για να ξεκινήσει, είναι πιθανό να μην φέρει τίποτα.

Για να μην ανησυχείτε, υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι χρηματοδότησης της εκκίνησης. Είτε δανείζετε χρήματα, αξιοποιείτε τις αποταμιεύσεις σας, χρησιμοποιείτε πίστωση ή πηγαίνετε σε άλλη διαδρομή, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις επιλογές σας και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός πριν επιλέξετε.

Ενώ αυτά απέχουν πολύ από τους μοναδικούς τρόπους χρηματοδότησης της εκκίνησης, εδώ είναι τρεις από τις πιο δημοφιλείς μεθόδους που επιλέγουν οι σημερινοί επιχειρηματίες

Δανεισμός

Παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια

Το αξιοσημείωτο υψηλό ποσοστό απόρριψης των τραπεζικών επιχειρηματικών δανείων σε συνδυασμό με τον πολλαπλασιασμό των δανειστών στο διαδίκτυο έχει κάνει την παραδοσιακή επιχειρηματική δανειοδότηση να φαίνεται σαν να μην είναι αξίζει τον κόπο και την προσπάθεια. Αλλά οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων εξακολουθούν να απευθύνονται στις τοπικές και εθνικές τράπεζες, καθώς και στη Small Business Administration (SBA), για να τους βοηθήσουν να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. <>

Τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια προσφέρουν συνήθως καλύτερους όρους και χτίζουν πίστωση, [η διαδικασία] που συνοδεύεται από αυτό το είδος χρηματοδότησης συχνά υπερφορτώνει το χρόνο πίστωσης που απαιτείται για την κάλυψη των αναγκών της μικρής επιχείρησης ", πρόσθεσε ο Matt Schaffnit, CFA, συνιδρυτής και COO της Lending Technologies Corp.

Εναλλακτικός δανεισμός

Οι εναλλακτικοί δανειστές παρέχουν ταχύτερα, μικρότερα, πιο ευέλικτα δάνεια μέσω μιας ηλεκτρονικής διαδικασίας υποβολής αιτήσεων και μεταφοράς. Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να εγκριθείτε για ένα δάνειο σε λίγα λεπτά και να έχετε τα χρήματά σας μέσα σε μια μέρα ή δύο.

Παρόλο που όλες αυτές οι επιλογές μπορούν να είναι εξαιρετικές για επιχειρήσεις που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια παραδοσιακή τράπεζα δάνειο, σημαίνει επίσης ότι θα πρέπει να είστε πολύ πιο επιμελής για την έρευνα δυνητικών δανειστών και τη φήμη τους. Η Sabrina Parsons, Διευθύνων Σύμβουλος της Palo Alto Software, δήλωσε ότι παρόλο που οι online δανειστές θα κάνουν πολλές υποσχέσεις για τα χρήματά τους, κάποιοι είναι απλά «καρχαρίες» για να επωφεληθούν από τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. «δικαιούνται» για δάνειο και να έχουν πρόσβαση στους δανειστές τους », ανέφερε ο Parsons. "[Επίσης, κάποια εναλλακτικά] δάνεια μπορούν να έρθουν με πολύ υψηλό επιτόκιο και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να κατανοήσουν τις συνέπειες αυτών των τύπων δανείων."

Σημείωση του συντάκτη: Ψάχνετε για πληροφορίες σχετικά με επιχειρηματικά δάνεια; Συμπληρώστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο και θα επικοινωνήσετε μαζί σας από εναλλακτικούς δανειστές έτοιμους να συζητήσουν τις ανάγκες δανείου σας.

Η Schaffnit δήλωσε ότι η μεγαλύτερη τάση στον εναλλακτικό δανεισμό είναι η ενοποίηση και πιστεύει ότι η τάση αυτή θα συνεχιστεί. μαθαίνουν ότι η διαχείριση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου είναι πιο σημαντική από ό, τι συνειδητοποίησαν », πρόσθεσε.

Παρατήρησε επίσης ότι εάν η διοίκηση του Trump ακολουθήσει για να ελαφρύνει τους κανονισμούς δανεισμού, θα μπορούσε να έχει θετική επίδραση στην ικανότητα των μικρών επιχειρήσεων να πρόσβαση σε κεφάλαια από πιο παραδοσιακές και κατά συνέπεια πιο προσιτές πηγές.

Ωστόσο, προβλέπουμε επίσης μια συνολική αύξηση των κανονισμών που τείνουν με την πάροδο του χρόνου », δήλωσε ο Schaffnit. "Πιστεύουμε ότι αυτές οι ανεπιθύμητες ενέργειες θα είναι καθαρά θετικές."

Bootstrapping

Η χρηματοδότηση της επιχείρησής σας από την τσέπη σας - κοινώς γνωστή ως bootstrapping - είναι η απλούστερη αλλά δυνητικά πιο δύσκολη διαδρομή χρηματοδότησης. Από τη μία πλευρά, έχετε τον απόλυτο έλεγχο των οικονομικών σας. δεν χρειάζεται να κάνετε πληρωμές στους δανειστές ή να μοιράζεστε μετοχές με τους επενδυτές. Από την άλλη πλευρά, βρίσκεστε στο γάντζο για κάθε δεκάρα που βυθίζετε στην επιχείρηση και εάν αποτύχει, τα προσωπικά σας κεφάλαια θα μειωθούν με αυτό. <"

" Βλέπουμε τους επιχειρηματίες να καταλήγουν σε μια θέση όπου η ανάπτυξη και τα έσοδα είναι ισχυρή, αλλά εξαιτίας των μεγάλων κύκλων πληρωμής, είναι περιορισμένοι σε μετρητά για την κάλυψη μισθοδοσίας, την αγορά προμηθειών ή την απόκτηση αποθέματος », δήλωσε ο Ed Castano, κύριος υπεύθυνος προϊόντων στο TriNet. "Η κατανόηση των επιλογών σας, είτε πρόκειται για τραπεζική γραμμή πίστωσης, χρηματοδότηση τιμολογίου, χρηματοδότηση εντολής αγοράς ή κάτι άλλο, μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ επέκτασης, στασιμότητας ή απολύσεων για μια μικρή επιχείρηση."

Το bootstrapping είναι περισσότερο αναγκαιότητα από την προτιμώμενη μέθοδο χρηματοδότησης, σύμφωνα με τον Schaffnit. Πολύ συχνά, απλά δεν υπάρχει άλλη πηγή χρηματοδότησης για τους bootstrappers επειδή είναι πολύ πρώιμο στάδιο ή δεν έχουν την δυνατότητα επεκτασιμότητας για δάνεια ή χρηματοδότηση με επιχειρηματικά κεφάλαια, δήλωσε.

Fundraising

Αύξηση κεφαλαίου

Δεκάδες χιλιάδες νεοσύστατες επιχειρήσεις έχουν μετατραπεί σε επενδυτές κεφαλαίων επιχειρηματικών κεφαλαίων και επενδυτές αγγέλων για να ξεφύγουν από το έδαφος και οι τάξεις τους αυξάνονται μόνο. Σύμφωνα με μια αναφορά 2016 σχετικά με τη ροή εκκίνησης, ο αριθμός των αιτούντων χρηματοδότηση που υποβλήθηκαν κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους αυξήθηκε σχεδόν κατά 6% από την ίδια χρονική περίοδο το 2015.

Η Schaffnit επισήμανε ότι η συγκέντρωση κεφαλαίων τύπου επιχειρηματικών κεφαλαίων συνήθως λειτουργεί μόνο για επιχειρήσεις υψηλής ανάπτυξης ή επιχειρήσεις που έχουν αποδεδειγμένα ιστορικά στοιχεία και σημαντικά έσοδα, επομένως δεν είναι συνήθως μια επιλογή για τη συντριπτική πλειονότητα των μικρών επιχειρήσεων.

Ο Christopher Hale, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Kountable, μια πλατφόρμα που συνδέει επιχειρηματίες σε αναπτυσσόμενες χώρες με επενδυτές που βασίζονται σε μια βαθμολογία "κοινωνικού κεφαλαίου", δήλωσε ότι οι επενδυτές αναζητούν πραγματικά το πόσο μια επιχείρηση παίρνει τη βασική οικονομική δραστηριότητα μιας κοινότητας. Οι επενδυτές θα εξετάσουν μερικά από τα ίδια πράγματα που δίνουν οι δανειστές - ταμειακή ροή, ευκαιρίες στην αγορά, εμπειρία της ιδρυτικής ομάδας κλπ. Οι επιχειρηματίες του σύγχρονου κόσμου έχουν ακόμα ένα κόλπο επάνω στα μανίκια τους: τα ψηφιακά τους αποτυπώματα.

Το Kountable χρησιμοποιεί ένα κοινωνικό κεφάλαιο η μέτρηση ονομάζεται βαθμολογία Κ και λαμβάνει υπόψη την δραστηριότητα στο διαδίκτυο όταν αξιολογεί τους επιχειρηματίες.

«Η [Kountable συγκεντρώνει] διάφορα σημεία δεδομένων [αλλά] δεν εξετάζουμε τον παραδοσιακό ορισμό της φερεγγυότητας», δήλωσε ο Hale Επιχειρηματικά Νέα Καθημερινά. "Η βαθμολογία K μετρά την ικανότητα απόδοσης, που είναι αρκετά εύκολο να προσδιοριστεί στο ψηφιακό αποτύπωμα κάποιου."

Crowdfunding

Σε μια εποχή που εμφανίζονται καθημερινά νέες καμπάνιες Kickstarter και GoFundMe, το crowdfunding γίνεται γρήγορα ένα go-to επιλογή για τις επιχειρήσεις που θέλουν να συγκεντρώσουν χρήματα χωρίς την πίεση της επίσημης συμμετοχής επενδυτών. Οι ιστορίες επιτυχίας των επιχειρηματιών που έφεραν δεκάδες χιλιάδες - ακόμη και εκατοντάδες χιλιάδες - δολάρια σε λίγες μόνο εβδομάδες φαίνεται να είναι μια δεκάρα δωδεκάδα.

Σε μια δημοσίευση στο blog του 2017, η Crowdfund Campus περιέγραψε τρεις τάσεις για να προσέξουμε χρόνια μετά:

Πλατφόρμες εξειδικευμένες

Οι εκστρατείες απομακρύνονται από τις πλατφόρμες μαζικής αγοράς σε εκείνους που αντλούν ένα συγκεκριμένο πλήθος. Οι κόλποι όπως το παιχνίδι, η παιδεία, η μουσική και ο αθλητισμός αποτελούν το σύνολο των δικών τους πλατφορμών για να εξυπηρετήσουν καλύτερα τόσο αυτά τα crowdfunding όσο και εκείνα που επενδύουν.

Πιο έξυπνοι επενδυτές

1. Οι πιθανοί επενδυτές δεν είναι πλέον τόσο ελεύθεροι με τα χρήματά τους, ύφεση ύφεσης. Η εκπαίδευση αυτών των επενδυτών θα πρέπει να αποτελεί υψηλή προτεραιότητα για τους επιχειρηματίες που αναζητούν χρηματοδότηση Οι μεγάλες εταιρίες μπλε τσιπ μάθουν ότι το crowdfunding είναι το καλύτερο μέσο για την ταυτοποίηση ιδεών, τη συγκέντρωση υποστήριξης και τον προσδιορισμό της ζήτησης με πολύ λίγα
2. Ψάχνετε για άλλους τρόπους χρηματοδότησης του επιχειρηματικού σας ονείρου; Επισκεφτείτε τον καθημερινό οδηγό Business News για πλήρη κατάλογο εναλλακτικών τρόπων χρηματοδότησης της εκκίνησης σας Ορισμένες συνεντεύξεις προέλευσης πραγματοποιήθηκαν για μια προηγούμενη έκδοση αυτού του άρθρου.
3. Σημείωση εκδότη: Ψάχνετε για πληροφορίες σχετικά με επιχειρηματικά δάνεια; Συμπληρώστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο και θα επικοινωνήσετε μαζί σας από εναλλακτικούς δανειστές έτοιμους να συζητήσουν τις ανάγκες δανείου σας.

   ---

   

   Πέρα από το τραπεζικό δάνειο: 6 Εναλλακτικές μέθοδοι χρηματοδότησης για Startups

   Η χρηματοδότηση είναι ένα κρίσιμο κομμάτι του παζλ για σχεδόν κάθε επιχείρηση. Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε αρκετά κεφάλαια για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας ή να την αυξήσετε από την οικογένεια και τους φίλους σας, θα χρειαστείτε ένα δάνειο ή επενδύσεις. Όταν ένα συμβατικό τραπεζικό δάνειο δεν είναι σωστό για εσάς ή εάν είστε αναζητώντας μια πρόσθετη εισφορά κεφαλαίου για την ανάπτυξη της εταιρείας σας, υπάρχουν πολλές άλλες επιλογές.

   (Επιχείρηση)

   

   Κατάθεση για Πτώχευση: Πληροφορίες, Οφέλη & Μειονεκτήματα

   Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία με την οποία τα άτομα ή οι επιχειρήσεις μπορούν δημόσια να δηλώσουν ότι δεν είναι σε θέση να πληρώσουν όλους τους λογαριασμούς τους, ως τρόπο να τους βοηθήσουν να βγουν έξω από το χρέος τους. Οι νόμοι περί πτωχεύσεων βοηθούν τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να πάρουν μια νέα αρχή οικονομικά με την εκκαθάριση των περιουσιακών τους στοιχείων προκειμένου να εξοφλήσουν τα χρέη τους ή με τη δημιουργία σχεδίου αποπληρωμής.

   (Επιχείρηση)