Small Business Loan vs. Cash Advance: Ποια είναι η διαφορά;

Αν ψάχνετε για μετρητά για να χρηματοδοτήσετε την ανάπτυξη των επιχειρήσεων, οι πιθανότητες είναι να το κάνετε με ένα τραπεζικό δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή. Όμως, ειδικά για τις μικρότερες επιχειρήσεις, οι προκαταβολές των εμπορικών μετρητών είναι μια άλλη δημοφιλής πηγή κεφαλαίων.

Μελέτη της Τράπεζας της Νέας Υόρκης (2015) διαπίστωσε ότι, μολονότι τα δάνεια και οι πιστώσεις είναι η πιο δημοφιλής μέθοδος χρηματοδότησης μεταξύ των μικρών επιχειρήσεων 52 τοις εκατό, αντίστοιχα), 7 τοις εκατό είχε χρησιμοποιήσει τις εμπορικές μετρητά προκαταβολές κατά το προηγούμενο έτος. Μικρότερες επιχειρήσεις ήταν πιο πιθανό να το κάνουν αυτό: το 10 τοις εκατό των μικροεπιχειρήσεων (έσοδα κάτω των 100.000 δολαρίων) έλαβαν προκαταβολές μετρητών του εμπορίου πέρυσι.

Είτε ένα δάνειο ή μια προκαταβολή μετρητών μπορεί να είναι μια καλή επιλογή, ανάλογα με το πώς τα έσοδα του δανείου

"Ο σκοπός του δανείου πρέπει να οδηγήσει ολόκληρη τη συζήτηση", δήλωσε ο Ty Kiisel, επικεφαλής χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης για την OnDeck, έναν διαδικτυακό πάροχο επιχειρηματικών δανείων. "Αυτό θα σας πει πόσα χρήματα χρειάζεστε και πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δαπανήσετε γι 'αυτό."

Οι μηχανισμοί των μετρητών των μετρητών ανέρχονται

Αν και οι δύο μέθοδοι χρηματοδότησης περιλαμβάνουν τη λήψη και την αποπληρωμή ενός χρηματικού ποσού, ο έμπορος οι προκαταβολές σε μετρητά δεν είναι οι ίδιες με τα δάνεια. Αντίθετα, η επιχείρηση λαμβάνει προκαταβολή έναντι των μελλοντικών πωλήσεων πιστωτικών καρτών και ο πάροχος αντλεί χρήματα από τις μελλοντικές συναλλαγές πιστωτικών καρτών της επιχείρησης ως αποπληρωμή. Οι πληρωμές γίνονται καθημερινά ή μερικές φορές εβδομαδιαία.

Το ποσό αποπληρωμής βασίζεται σε ένα ποσοστό ημερήσιων πωλήσεων πιστωτικών καρτών που ονομάζεται holdback, το οποίο μπορεί να κυμαίνεται από 5% έως 20%. Για παράδειγμα, εάν μια επιχείρηση κάνει πωλήσεις πιστωτικών καρτών 10.000 δολάρια και η ανάρτηση είναι 10 τοις εκατό, το ποσό αποπληρωμής θα είναι 1.000 δολάρια. Το ποσοστό αναμονής δεν αλλάζει. Ωστόσο, το ποσό της πληρωμής ενδέχεται να διαφέρει ανάλογα με τον όγκο των συναλλαγών με πιστωτική κάρτα.

Το κόστος μιας προκαταβολής, που ονομάζεται συντελεστής συντελεστή, είναι επίσης ένα προκαθορισμένο ποσό. Επίσης ονομάζεται ρυθμός αγοράς, συνήθως εκφράζεται ως αριθμός όπως 1,2 ή 1,4. Μια προκαταβολή με συντελεστή 1,3 σημαίνει ότι η επιχείρηση θα εξοφλήσει 13,000 δολάρια για κάθε $ 10,000 που θα προχωρήσει για μια χρονική περίοδο.

Συγκρίνοντας το κόστος

Ο τρόπος με τον οποίο οι προκαταβολές σε μετρητά πωλούνται σε μετρητά μπορεί να δυσκολέψει τη σύγκριση του κόστους τους με τις επιχειρήσεις δάνεια. Μια προκαταβολή χρεώνει όλους τους τόκους επί του συνολικού ποσού μπροστά, ενώ ένα δάνειο χρεώνει τόκους σε μικρότερο ποσό κάθε μήνα καθώς καταβάλλεται ο κύριος υπόχρεος. Έτσι, μια χρέωση 30.000 δολαρίων για μια προκαταβολή 10.000 δολαρίων δεν είναι ίση με ένα επιχειρηματικό δάνειο ύψους 30% του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου (APR). Αντ 'αυτού, είναι πιο κοντά σε μια APR 50 τοις εκατό. Με πρόσθετες αμοιβές, το πραγματικό επιτόκιο μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο.

Ο Jared Hecht, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Fundera στη Νέα Υόρκη, μια ηλεκτρονική πλατφόρμα για την αντιστοίχιση των επιχειρήσεων με δάνεια και προκαταβολές, λέει ότι οι χρήστες των προκαταβολών συχνά δεν «Έχουμε δει τους πελάτες που έχουν πάρει προκαταβολές στο εμπόριο και πληρώνουν ένα ΑΠΤ βόρεια του 150 τοις εκατό και δεν το γνωρίζουν καν», δήλωσε ο Hecht.

Οι προκαταβολές είναι βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, και έτσι είναι καλύτερα προσαρμοσμένα για βραχυπρόθεσμα για ανάγκες όπως η απόκτηση αποθέματος. Τα περισσότερα έχουν σχεδιαστεί για να εξοφληθούν σε έξι έως 24 μήνες. Και σε αντίθεση με τα περισσότερα δάνεια, η εξόφληση μιας προκαταβολής μετρητών στο εμπόριο νωρίς δεν θα αποφέρει καμία εξοικονόμηση. Ο συντελεστής συντελεστή είναι ο ίδιος είτε παίρνει τον πλήρη προβλεπόμενο όρο για να εξοφλήσει την προκαταβολή είτε για μικρότερο ή μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Επειδή η προκαταβολή δεν απαιτεί καθορισμένες μηνιαίες πληρωμές, μια επιχείρηση θα πληρώσει περισσότερο όταν οι πωλήσεις είναι καλές και λιγότερες όταν οι πωλήσεις έχουν μειωθεί. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις δυσκολίες μετρητών που μπορεί να είναι πιο συχνές με τις καθιερωμένες μηνιαίες πληρωμές.

"Για μια εποχική επιχείρηση, μπορεί να είναι ένα lifesaver", δήλωσε ο Andrew Rafal, πρόεδρος της Bayntree Wealth Advisors. "Εάν έχουν ένα μήνα κάτω, δεν πρόκειται να καλύψουν το πάγιο κόστος ενός δανείου μικρής επιχείρησης."

Συνολικά, ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να είναι σημαντικά λιγότερο δαπανηρό από μια προκαταβολή μετρητών στο εμπόριο. Ο Hecht συμβούλευε πάντα να ελέγχει εάν υπάρχει διαθέσιμο δάνειο για επιχειρήσεις πριν από την προκαταβολή. Για παράδειγμα, λέει ότι ορισμένοι χρήστες των χρημάτων για τα μετρητά των εμπόρων θα μπορούσαν να έχουν ποιότητα για τα δάνεια που υποστηρίζονται από τη SBA και να έχουν ποσοστό 7%.

"Μια εκ των προτέρων μετρητών μπορεί να είναι δελεαστική, αλλά υπάρχουν πολλές παγίδες που μπορούν να αφήσουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων σε κακή οικονομική σχήμα, "Kiisel πρόσθεσε.

Σημείωση συντάκτη: Προσπαθείτε να βρείτε το επιχειρηματικό δάνειο που είναι σωστό για σας; Συμπληρώστε το παρακάτω ερωτηματολόγιο και θα επικοινωνήσετε με τους συνεργάτες μας, οι οποίοι θα σας βοηθήσουν να βρείτε το κατάλληλο δάνειο:

Βασικές διαφορές

Ταχύτητα χρηματοδότησης:

Ταχύτητα είναι ένα σημαντικό όφελος από τις προκαταβολές . Οι προκαταβολές μπορούν συχνά να ζητηθούν για online και τα χρήματα που κατατίθενται στο λογαριασμό της επιχείρησης μέσα σε 24 ώρες. Συγκριτικά, εβδομάδες μπορεί να περάσουν από τη στιγμή που ζητείται ένα τραπεζικό δάνειο έως ότου εγκριθεί ο δανειολήπτης και τα μετρητά είναι διαθέσιμα. Όρια δανεισμού:

Μια προκαταβολή μετρητών μπορεί να παρέχει ποσά από μερικές χιλιάδες δολάρια μέχρι $ 250.000 ή περισσότερο. Τα δάνεια που υποστηρίζονται από την SBA, από την άλλη πλευρά, μπορούν να φτάσουν τα $ 5 εκατομμύρια. Απαιτήσεις δανειολήπτη:

Το πιστωτικό ιστορικό δεν είναι σημαντικό με προκαταβολή. Μια επιχείρηση μπορεί να εγκριθεί για προκαταβολή βάσει του ιστορικού των συναλλαγών με πιστωτικές κάρτες. Ένα δάνειο τραπεζικής επιχείρησης, ωστόσο, συνήθως απαιτεί από τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να έχει προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα περίπου 700. Ο ιδιοκτήτης συχνά θα πρέπει να εγγυηθεί προσωπικά το δάνειο και μπορεί να χρειαστεί να παράσχει πρόσθετη ασφάλεια. Για παράδειγμα, ένα δάνειο για την αγορά εξοπλισμού εργοστασίου μπορεί να εξασφαλισθεί με τον εξοπλισμό ή με ασφάλεια κατά του κτιρίου του εργοστασίου.

Η κατώτατη γραμμή

Οι προκαταβολές των εμπόρων μπορούν να γίνουν ταχύτερες, να περιλαμβάνουν λιγότερες γραφειοκρατικές ενέργειες και πρόσβαση σε επιχειρήσεις με λιγότερο πιστωτικό ιστορικό. Ωστόσο, μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο από τα επιχειρηματικά δάνεια, καθιστώντας τα δάνεια προτιμητέα για τους δανειολήπτες που έχουν το χρόνο και την πίστωση για να τους αποκτήσουν.

«Αυτό που βρήκαμε είναι ότι οι περισσότεροι πελάτες μπορούν γενικά να αφιερώσουν χρόνο για να περιμένουν μια εβδομάδα ή δύο να κατανοήσουν τις προσφορές τους και να λάβουν ανταγωνιστικές προσφορές από μια ευρύτερη σειρά δανειστών σε μια σειρά από σειρές προϊόντων ", δήλωσε ο Hecht της Fundera. "Αυτό λέει, ορισμένοι πελάτες δεν θέλουν να περιμένουν."

Σκεφτείτε ότι ένα δάνειο είναι κατάλληλο για σας; Ανατρέξτε στον οδηγό Mobby Business για την επιλογή του καλύτερου δανείου για την επιχείρησή σας.

7 έξυπνοι τρόποι χρήσης των κοινωνικών μέσων για να βρείτε νέες επιχειρηματικές ιδέες

Τα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης δεν είναι πλέον μόνο ένας τρόπος για να σκοτώσετε τον χρόνο. Αυτές οι πλατφόρμες μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε μια δουλειά, να εμπορευτείτε τα προϊόντα σας, να συνδεθείτε με πολύτιμες επαφές - μπορεί ακόμη και να προκαλέσει επιχειρηματικές ιδέες. Αντί να κάνετε άσκοπη κύλιση στο Timeline Facebook και Twitter, για να βρείτε νέες επιχειρηματικές ιδέες.

(Επιχείρηση)

Πώς να επιλέξετε τον καλύτερο φορητό υπολογιστή

Ως εκ τούτου, ο καλύτερος φορητός υπολογιστής επιχειρήσεων έχει δύο βασικά χαρακτηριστικά που το καθιστούν ακόμα πιο κατάλληλο για επαγγελματική χρήση: φορητότητα και αξιοπιστία. Φορητότητα Παρόλο που όλοι οι φορητοί υπολογιστές μπορούν να θεωρηθούν φορητοί, δεν μπορούν όλοι να μεταφερθούν εύκολα. Για να είναι φορητός ένας φορητός υπολογιστής, πρέπει να είναι ελαφρύς και να έχει τις σωστές φυσικές προδιαγραφές για τις ανάγκες ενός κινητού επιχειρηματία.

(Επιχείρηση)